預金者4500万元は銀行に流用されました。あるいは規則を破って高利貸しに流れます。

「銀行の入り口で掛け軸を引いて、血と汗のお金を返してもらおうとしています。」預金者の王さんは興奮して記者に言いました。現在、銀行が約束した返済期限はもう延び延びになりました。資金を返すにはまだ期限がありません。彼はこの方法で銀行に行くしかないです。

最近一ヶ月以来、預金者の王さんと劉さんは西安と大連の間を頻繁に往復しています。

事件を知っている関係者によると、預金者の預金は釈放に使われる可能性があるという。

業界関係者は、金融の引き締めに伴い、民間の借り入れ問題が爆発し、リスクが銀行に伝わってくるのではないかと心配しています。

中国銀監会の劉明康主席は先日、「隔離リスク」「疎開結合」を堅持し、民間の借金を総合的に管理すると警告しました。

彼は銀行業の金融機関と民間の借金との間に厳格な「ファイアウォール」を設置し、リスクを厳重に防ぎ銀行システムに移行するよう明確に要求した。

今年の8月上旬、劉さんと王さんの友達のAさんは4500万元の資金を普通預金の形で大連のある株式制銀行に預けて、1ヶ月間預けてほしいです。

Aさんは彼らに銀行の頭取と彼は大学の同級生で、仲がいいと言いました。

最近、上級部門は当該支店の業務展開状況を審査する予定ですが、当行の頭取の悩みは、当行の預金規模が基準に達するまでにはまだ一定の差があり、短期的に資金を取り外す必要があります。

Aさんが口を開いた以上、彼らの長年の付き合いと商売上の付き合いによって、劉さんと王さんは拒絶できないと感じて、それぞれ2000万元と2500万元の資金を出して支援します。

王さんは当時Aさんが銀行が作った預金の招待状を見せてくれたと回想しています。

招待状は非常に正式で、銀行の預金者を歓迎します。銀行は一億以上の預金が必要です。預金者を歓迎します。あるいは他の預金者を紹介して預金を開設します。預金者の預金は普通預金としてしか使えません。資金は安全を保証します。

後ろに支店長の直筆のサインがあります。

王さんは資金が銀行に入ると金庫に入ると言っています。そして正規の預金招待状があると信じています。

Aさんに付き添われて、王さんと劉さんはこの支店で個人預金口座を開設しました。全部で4500万元の資金をこの支店の口座に振り込みました。

彼らの悪夢がここから始まるとは思わなかった。

王さんは劉さんとこの支店に来た後、まず普通預金通帳を開設して通帳の下にデビットカードを掛けました。

そして、通常の手順に従い、預金とカードをそれぞれ6桁のパスワードで設定しました。

彼は銀行からホテルに戻り、ネットバンクシステムを通じて2500万元の資金をこの支店の新しく開設した銀行口座に振り込んだ。

そして、王さんは再度銀行に来て、王さんの資金は2500万元に入金されたということをはっきりと示しました。

西安に帰ってから、王さんは銀行に行って業務をしていますが、2500万元の資金がなくなっていることに驚きました。

劉さんも同じ境遇です。

請求書によると、彼らの資金は入金後まもなく口座から消えてしまい、口座には10元だけ残っています。

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調べた結果、資金はカード振替で見知らぬ人Xさんの個人口座に振り込んだ。

「これまで劉さんとはこの君とは付き合いませんでした」

大変なことを予感しました。王さんはすぐにAさんに連絡して、合理的な説明をして資金を再び入金してほしいです。

友人のAさんが支店長に相談したところ、資金は投資信託商品の購入に使われ、預金は支店の資金プールに転入され、支店が一括して管理しているので、個人口座に反映されるのは預金の転出です。

彼はわずかに保証しています。資金は非常に安全です。1ヶ月で満期になれば、自然に個人の口座に振り込みます。

王さんは半信半疑だが、お金はすでに銀行に預けてあり、満期を待つしかない。

しかし、最悪の状況はやはり現れました。1ヶ月の満了後、王さんは自分の個人口座の中には素人から振り込む300万元しかないことを発見しました。劉さんの口座の中には500万元近くがあります。

王さんは事態が深刻に感じられます。

銀行に不正流用され、様々な理由で資金は回収できなくなりました。

自分のお金を返すために、彼と劉さんは権利擁護の道を踏まなければなりませんでした。

思いがけないことに、銀行側の態度はとりわけ強硬だ。

「私たちの正当な要求が満たされないばかりでなく、銀行の頭取も私たちに避けられています。

何日間も続けて、劉さんは銀行に資金を返してもらいましたが、銀行は正常な経営を妨害するという理由で、警備員に強制的に銀行から連れて行かせました。

王さんは言います。

交渉がうまくいかず、王さんと劉さんは地元の公安機関に助けを求めるしかないです。司法を通じて彼らの預金の返済を助けたいです。

記者が現在把握している最新の状況は、劉さんのたゆまぬ権利維持の努力と公安機関の介入のもとで、銀行はついに続々と回収した資金を劉さんの口座に振り込むことです。

今劉さんの2000万元は基本的に入金されていますが、王さんは初回の300万元を除いて、残りの2200万元の預金はまだ未払いのまま待っています。

銀行「内鬼」「大嘘」

銀行にあるお金はなぜ消えてしまうのでしょうか？銀行の内部関係者によると、お客様の許可なしに、銀行の従業員はお客様の口座から資金を引き出すことができません。

今回の4500万元の預金は神秘的に転出されて、きっと銀行の「内鬼」の協力が必要です。

この関係者によると、現在は銀行の内部人員が顧客の預金を流用する手口が多く、目まぐるしいほどだ。

例えば、取引先のためにネットバンクを開設して、銀行の内部人員によってパスワードを設定して、ネットバンクを通じて資金の振替を実現する銀行があります。また、管理者の授権によって、お客様の口座のパスワードをリセットして、パスワードを新たに設定することによって、お客様の口座に対するコントロールを実現する銀行もあります。

しかし、王さんは中国証券記者に、その口座のパスワードは変わっていないと言いました。やはり本人が開設した当初のパスワードです。

彼は口座の資金が流用されていることを発見した後、最初に口座のパスワードを変えました。パスワードを変更する時、個人のパスワードは依然として有効であることを発見しました。

ネットバンク方式については、王さんもこのような可能性はないと思います。

まず、王さんはネットバンクを開設していませんでした。その後、王さんはカウンターを通じて調べました。ネットバンクもずっと利用されていません。

しかし、事件を思い出した時、王さんは小さな手がかりを述べました。

王さんがホテルに戻って振込した後、銀行側はお客さんが銀行に行ってもう一度勘定書を書いてほしいです。資金が入金されているかどうかを確認します。

王さんは当时、银行に行ったら、王さんはカウンターの前でパスワードを入力して、银行からレシートを出しました。

このささやかな出来事は、業界の人に怪しげなところを指摘されています。

彼は、最初から王さんはすでに銀行側の手塩にかけられた局に落ちたと言いました。

一般的に、銀行のプリントは請求書に対して二つの方法があります。一つはパスワードを提供することです。もう一つはお客様本人と身分証明書を提示しさえすれば、銀行は請求書を印刷してお客様に渡すことです。

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銀行関係者によると、銀行はこの一環の抜け穴を利用して、顧客資金を不正に口座に振り込んでいた可能性があるという。

銀行側は先にお客様の請求書をプリントアウトしたかもしれませんが、王さんはカウンターの前で暗証番号を入力して操作します。実は銀行の内部人員が実行する命令は2500万元の資金を口座から引き出します。

そして、先に印刷した伝票を王さんに渡します。同時に2500万元の資金がいつの間にか預金者の口座から転出しました。

業界関係者は、銀行は天を驚かす「神の盗む」が現れて、よく内部人員が互いに謀議し合うので、銀行の内部のリスクのコントロールと監督の構造が弱体化してあるいは故障することを招きますと評論しています。

「千万円以上の資金があり、また二つの端末を貸し付けることもあります。個々の従業員の操作だけでは完成しにくいです。」

ある国有大手行員は、この問題は銀行の内部統制に明らかな抜け穴があったことを示していると述べました。

高利貸しの流用

王さんによると、この支店長はすでに公安機関に統制されており、流用された資金は追納されているという。

事件の展開につれて、王さんは4500万元の資金を銀行に預けると同時に、銀行には王さんと劉さんの友達のAさんに余分な利息やサービスが提供されていることを発見しました。

この銀行預金の招待状の裏には銀行側の割引承諾があります。

つまり銀行に預金して1ヶ月間、通常の利息以外に、銀行側は別途当事者に月利1点の利息または還付をします。

つまり4500万元の資金が入金されます。個人で配分できるメリットは45万元近くです。

また、年率0.5%の普通預金の利息で、1ヶ月の満期後、銀行はこのために利息を47万元近く支払います。

東窓で事件が発生した後に、友達のAさんはすでに45万元の利息を彼と劉さんに返しましたが、数千万元の元金の損失と比べて、これっぽっちのお金は取るに足りないです。

一方、お客様の授権なしに銀行がお客様の資金を流用することは重大な違反です。

業界関係者の分析によれば、ここはまだ黒字にすぎない。

銀行が天下の大悪事を働いて、資金を他所に移すのは当然、流用すれば大きな利益を得ることができる。

この関係者によると、資金は現在の状況を分析すると、銀行から高利貸しの資金として流用される可能性があるという。

現在の高利貸し市場が崩壊したことを連想して、企業の主な逃げ道は資金チェーンが破断された原因のため、資金が適時に預金者の口座に戻らないので、最終的に東窓事件が発生することを招きます。

事件をよく知っている人は、この事件は形を変えた不法資金集めで、容疑者は吸収貯蔵の手段として「資金集め」を行い、また預金者の資金をあるプロジェクトや貸し手に投入したが、彼らは銀行のルートを借りて不法資金集めを合理化しただけだと思っています。

権威ある人は、現在3兆円近くの銀行の資金は民間市場にあり、その中の大部分はクレジット形式で、一部は取引先の預金を流用する方式であると話しています。

特に商業銀行は金融を引き締め、民間の借金資金は値上がりしました。

現在、民間の借り入れ金利は月利5-8ポイントまで上昇しており、銀行が預金者に与える1分の利息と比べて、中間の巨額の差額は一部の銀行員の内外の癒着で、ひそかに取引先の預金を流用する直接の誘因となっています。

また、銀行の高金利収蔵所から与えられた利息は銀行の営業費用によるもので、預金を流用した収益は銀行の「内鬼」のポケットに入っています。

当然、銀行の内部人員は無謀にも危険を冒す。

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資金難の人は裸で泳いでいます。

資金が逼迫しているのに、銀行の発展の命取りになるとは思わなかった。

渤海銀行が預金を流用した疑いがあるというニュースが最近報道されました。一時、銀行業の内部統制の建設が「風雨に揺れています」となり、流動性の水位が下がり続け、銀行業の「裸水泳者」が次第に浮上し始めました。

ある銀行関係者によると、普通の年には、似たような流用預金の金額は通常あまり大きくはないし、満期になっても返してもらえます。

しかし、今年に入ってから、外部の資金需要が旺盛で、このような借入金額はどんどん上昇しています。一部の資金が貸し出された後、直ちに回収できなくなり、ローンが期限切れになり、さらに調査を延長しました。

専門家によると、実際に銀行事件が頻発しているのは内部統制制度とは関係がないという。

ここ数年、銀行は続々と国内外から管理職を招聘しています。その中で、リスク管理人材は最も重要なものとなりました。

このように見ると、銀行の内部統制に問題があるのは執行レベルだけです。

これに対して、監督管理機構はとっくにはっきりした認識があります。

銀監会はかつて「危険防止に関する業務の強化に関する通知」を発表し、危険防止のための「十三条措置」を提出しました。齊魯銀行事件が発生した後、銀監会は操作リスク管理を現在の銀行業が直面している主なリスクの一つと見なし、今後も現在の信用リスクと操作リスクの予防を強化すると繰り返し表明しました。

「実は、銀行業務の方向性という観念は、危険防止に極めて不利である」

ある銀行の内部関係者によると、長年以来、商業銀行の審査は時点審査である。

例えば、「当月預金の増分」などの時点評価指標を達成するために、銀行職員は月末、期末などの重要な時点で人為的に預金を増やします。

これらの状況はここ数年で好転しましたが、銀行のこのような業務の方向性の観念はやはり今後しばらくの間に銀行の内部統制の執行に難度をもたらすに違いないです。

また、イメージ喪失の本質は、商業銀行が貸出金利差モデルに依存しており、「悪性の収蔵・監督・弾圧・悪性の収蔵」の悪循環を避けるために、中間業務の転換を完了することはすでに銀行業界で合意されている。

銀行業務の発展パターンを変えるとともに、わが国の金利市場化も加速して推進する必要があります。

金利双轨制の下で、民间利率の高腾が银行资金の不正流动を招いた。

小微事業部の郭世邦総裁は、預金金利の市場化は預金のマイナス金利問題の解決に役立ち、民間からの銀行の還流を支援し、一定のレベルで高利貸しの温度を下げることができると述べました。