投資信託計画：多部屋準夫婦分の投資信託は一生を保障します。

29歳の姜さんは事業部門に勤めています。婚約者の陳さんは大手国有企業で働いています。双方の仕事は安定しています。陳さんは2007年にシングルマンションを買いました。姜さんは2009年にどこにいますか？二線都市シングルマンションを買って投資用に使っていますが、今は毎月1100元ぐらい返済しています。

姜さんと陳さんは来年結婚して、2013年に子供を産みます。二人は去年の初めに郊外の住宅ローンで三部屋を買いましたが、今は毎月6500元（まだ19年必要です）の返済が必要です。現在、二人は1万元の預金しかありません。車の購入などの計画はまだありません。

　　資金分析：

現在のインフレ率は5.4%で、この数字から計算すると、20年後に子供が米国に留学するために必要な資金は約80万元不足しています。30年後には2人の退職金は500万元不足しています。

二人の資産の95%を超えるのは不動産で、金融投資の比率は明らかに不足しています。商業保険はありません。現行の医療保険は医療費の60%ぐらいしかカバーできません。商業保険を買う必要があります。{pageubreak}

　投資信託の目標

1.子供をアメリカの大学に送る授業料を十分に貯める。

2.退職後のために十分な年金を準備する。

投資信託の提案：

現状：姜さんと陳さんの今のところの二つの部屋の中で、一つはローンがなくて、もう一つは家賃とローンが同じです。自給自足できます。全部マイナスキャッシュフローが発生していません。

リスク：不動産の勢いから見ると、住宅価格が最近大幅に下落する可能性はあまり大きくないので、この二つの不動産を保留してもいいです。

提案：この基礎の上で、金融資産の配置を増加することができて、年金と教育金の目標を達成します。

　　三つの時期

投資信託の目標

家庭形成期の目標達成：

A.10万元の債務を完済する。

B.3ヶ月分の支出に相当する家庭の応急手当を用意する。

C.二人の重病と生命保険を配置する。

家庭の成長長期目標達成：

A.子供全体を完成する教育の充実責任を取る

B.残りの2セットの住宅ローンは全部完納します。

C.保険は全部納付します。

家庭成熟期目標達成：

退職金は8365944元（預金＋金融資産）家を貸さなくても老後を安らかに過ごすことができます。

　　名詞の解釈

標準偏差:

標準偏差は、分散度を示す統計観念であり、投資の変動幅を体現しています。標準偏差が大きいほど、変動が大きいです。つまり、この投資のリスクが大きいということです。

投資商品を選ぶ時（株券、基金、債券などを含む）、予想収益と標準偏差を一緒に考慮するべきです。買い物のように、コストパフォーマンスの高い商品を選ぶべきです。